Vis daugiau verslų į skolinimąsi žiūri ne kaip į problemą, o kaip į galimybę augti. Apie tai, kaip keičiasi verslininkų požiūris, kada paskola padeda uždirbti daugiau nei kainuoja ir kodėl svarbi finansinė edukacija, „Proto industrija“ vedėjas Erikas Viršilas kalbina „Finbee Verslui“ vadovą Tomą Mačiulaitį.
Su kokiu požiūriu į skolinimąsi šiandien ateina verslas? Ar vis dar vyrauja nuomonė, kad skola – tik kraštutinis sprendimas?
Požiūriai labai įvairūs. Istoriškai skola visada turėjo neigiamą konotaciją – buvo manoma, kad skolintis yra blogai, tai našta, kurią reikia kuo greičiau grąžinti.
Tačiau dabar verslo požiūris keičiasi labai ryškiai. Vis daugiau įmonių į skolą žiūri kaip į galimybę, o ne problemą. Dalis verslų, kurie kreipiasi į mus, sprendžia konkrečius iššūkius arba siekia išnaudoti rinkoje atsiradusias galimybes.
Labai dažnas pavyzdys – verslas nori augti, tačiau tam neužtenka nuosavo kapitalo, todėl pasitelkia papildomą finansinį svertą – paskolą.
Šią savaitę finansavome statybų įmonę, kuri dalyvauja viešuosiuose konkursuose. Norint dalyvauti tokiame konkurse, reikia sumokėti garantinį užstatą, o iki pirmojo užsakovo mokėjimo dar tenka mokėti atlyginimus, mokesčius, įsigyti medžiagų. Jei įmonės sąskaitoje tuo metu yra tik keli tūkstančiai eurų, ji turi du pasirinkimus: atsisakyti galimybės arba pasiskolinti, įgyvendinti projektą, uždirbti, grąžinti paskolą su palūkanomis ir dar uždirbti pelno. Vis daugiau verslų renkasi antrąjį variantą, todėl mūsų klientų skaičius nuolat auga.
Ar tenka verslui paaiškinti, kokią vertę gali sukurti skolinimasis?
Taip. Tai yra viena svarbiausių mūsų vadybininkų darbo dalių. Jie padeda verslui suprasti finansinę logiką – kad investicijų grąža (ROI), pasitelkus paskolą, gali būti teigiama.
Net jei kai kuriems verslams palūkanos atrodo gana didelės, grąža, kurią galima sugeneruoti naudojant finansinį svertą, dažnai yra didesnė už paskolos kainą. Galutinis rezultatas – verslas uždirba daugiau, nei būtų uždirbęs apskritai nieko nedarydamas.
Ką jūsų komanda atsako verslui, kuris sako, kad skolintis pas jus yra brangu?
Viskas priklauso nuo konkrečios situacijos.
Pavyzdžiui, jei verslas gali nupirkti didesnį žaliavų kiekį geresne kaina, matematika labai paprasta. Perkant mažesniais kiekiais, už žaliavas gali tekti mokėti net 30 proc. daugiau. Tuo tarpu pasiskolinus už gerokai mažesnę kainą galima įsigyti daugiau žaliavų ir sutaupyti.
Kitas pavyzdys – naudotų automobilių prekyba. Jei automobilio pardavimo marža siekia apie 10 proc., o paskolos kaina – 12 proc., iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad skolintis neapsimoka. Tačiau jei tie patys pinigai per paskolos laikotarpį panaudojami keliems automobiliams nupirkti ir parduoti, reali finansavimo kaina vienam sandoriui ženkliai sumažėja. Tuomet toks finansavimas tampa ekonomiškai naudingas.
Tai ir yra edukacijos momentas. Nemaža dalis verslų supranta, kaip veikia finansinė inžinerija, ir nusprendžia pasinaudoti finansavimo galimybe.
Kaip vertinate situaciją, kai verslas derina skirtingus finansavimo šaltinius – trumpesnio laikotarpio finansavimą gauna iš jūsų, o ilgalaikį iš banko?
Būtent taip dažnai ir nutinka. Dalis mūsų klientų jau turi bankinį finansavimą, kuris paprastai yra pigesnis. Tokiais atvejais mes jį papildome – suteikiame papildomą finansinį svertą.
Dažniausiai padedame finansuoti apyvartinio kapitalo poreikį arba papildomas investicijas tais atvejais, kai dėl konservatyvesnio požiūrio bankas jau nebegali suteikti didesnio finansavimo pagal įmonės rodiklius.
Kartu su ILTE garantija galime sumažinti riziką ir tokiems verslams pasiūlyti didesnį finansavimą.
Vadinasi, didesnį rizikos apetitą iš dalies lemia ILTE garantija?
Tai vienas iš veiksnių. Kitas – labai optimizuoti mūsų procesai ir platus alternatyvių duomenų naudojimas.
Vertindami verslą naudojame daugybę skirtingų duomenų šaltinių, todėl galime susidaryti gerokai išsamesnį įmonės vaizdą ir tiksliau įvertinti jos riziką. Tai leidžia priimti daugiau teigiamų sprendimų finansuoti verslus.
Ir turbūt dar todėl, kad neturite dangoraižių Konstitucijos prospekte?
Ir tai tiesa. (Juokiasi)
Žiūrėti pokalbio įrašą: https://youtu.be/A2RlqX9k2wA
Žiūrėti pilną Proto Industrijos laidą: https://www.youtube.com/watch?v=PlUKIPccgPA
