Verslas niekada nestovi vietoje. Jis primena gyvą organizmą, kuris nuolat keičiasi, prisitaiko prie naujų aplinkybių ir ieško erdvės augti. „Finbee“ komanda kasdien bendrauja su dešimtimis Lietuvos verslininkų – nuo nedidelių šeimos kepyklėlių ar elektroninių parduotuvių įkūrėjų iki stambių gamybos ar logistikos įmonių vadovų. Šie pokalbiai ir mūsų platformos duomenys leidžia labai aiškiai matyti, kuo šiandien gyvena Lietuvos verslas ir kaip keičiasi jo požiūris į skolinimąsi.
Jei dar prieš dešimtmetį verslo paskola asocijavosi su ilgais vizitais į banką, krūvomis popierinių dokumentų ir savaites trunkančiu laukimu, tai šiandien situacija yra kardinaliai kitokia. Verslo finansavimo rinka Lietuvoje išgyvena tikrą transformaciją. Tad kokios verslo paskolų tendencijos Lietuvoje vyrauja šiandien ir ką svarbu žinoti kiekvienam verslo savininkui, galvojančiam apie plėtrą ar apyvartinių lėšų papildymą?
Alternatyvaus finansavimo ir tarpusavio skolinimo (P2P) proveržis
Viena ryškiausių tendencijų, kurią matome ne tik Lietuvoje, bet ir visoje Europoje – tradicinių bankų monopolio pabaiga. Griežti bankų reikalavimai, nenoras finansuoti smulkiojo ar vidutinio verslo (SVV) ir lėtai priimami sprendimai paskatino verslininkus atsigręžti į alternatyvius finansuotojus.
Šį verslo įpročių pasikeitimą stebime kiekvieną dieną. Tarpusavio skolinimo (P2P – angl. peer-to-peer) modelis, kai pinigus verslui skolina paprasti žmonės bei kiti investuotojai, tapo nebe „atsargine opcija“, o pirmuoju pasirinkimu. Verslininkai supranta, kad skolintis iš žmonių yra paprasčiau, greičiau ir lanksčiau. Investuotojai, savo ruožtu, nori įdarbinti savo pinigus ir padėti vietiniam verslui augti. Tai sukuria unikalią bendruomenę, kurioje laimi abi pusės: verslas gauna reikiamą finansavimą palankiomis sąlygomis, o investuotojai – grąžą.
Greitis tapo svarbiausia verslo valiuta
Šiuolaikiniame versle laikas yra pinigai tiesiogine šio žodžio prasme. Kai atsiranda galimybė įsigyti žaliavų su didele nuolaida, kai sugenda gamybinis įrenginys arba kai netikėtai gaunamas stambus užsakymas, įmonė negali laukti dviejų ar trijų savaičių, kol finansų įstaigos kredito komitetas priims sprendimą.
Skaitmenizacija ir atvirosios bankininkystės (angl. Open Banking) sprendimai leido ženkliai sutrumpinti paskolų išdavimo procesą. Šiandien Lietuvos verslininkai tikisi atsakymą gauti ne per savaites, o per kelias valandas. Būtent dėl šios priežasties „Finbee“ platformoje paraiškų teikimo procesas yra maksimaliai supaprastintas. Viskas vyksta internetu – jokių popierinių dokumentų krūvų, jokių ilgų vizitų į skyrius. Mūsų sistema greitai ir objektyviai įvertina įmonės finansinius srautus, todėl sprendimą dėl finansavimo dažniausiai pateikiame itin operatyviai. Verslui tai suteikia laisvę veikti čia ir dabar bei nepraleisti atsiradusių galimybių.
Lankstumas ir finansavimas be nekilnojamojo turto užstato
Dar viena labai svarbi tendencija – augantis poreikis lanksčioms paskolų sąlygoms. Ilgą laiką Lietuvos rinkoje vyravo požiūris: neturi nekilnojamojo turto (NT), neturi galimybių gauti paskolos. Tačiau ką daryti, pavyzdžiui, IT įmonei, kurios pagrindinis turtas yra darbuotojų protai ir kompiuteriai? Arba prekybos įmonei, kurios turtas – sandėlyje gulinčios prekės?
Šiandien rinka tapo kur kas atviresnė. Verslo paskolos be NT užstato yra vienas paklausiausių finansinių produktų. „Finbee“ puikiai supranta, kad smulkusis ir vidutinis verslas nebūtinai valdo gamyklas ar komercines patalpas. Mes vertiname realius įmonės pinigų srautus, jos generuojamas pajamas ir potencialą. Jei verslas veikia stabiliai ir turi aiškią viziją, finansavimas gali būti suteikiamas remiantis vien įmonės vadovo ar akcininkų laidavimu, be jokio nekilnojamojo turto įkeitimo. Tai atriša rankas tūkstančiams Lietuvos įmonių, kurios anksčiau neturėjo jokių šansų gauti bankinį finansavimą.
Paskolų refinansavimas – gudrus strateginis žingsnis
Rinkoje keičiantis palūkanų normoms, vis daugiau įmonių atranda refinansavimo naudą. Tai nebėra tik gelbėjimosi ratas susidūrus su finansiniais sunkumais. Šiandien refinansavimas yra protingo finansų valdymo įrankis.
Dažnai matome situacijų, kai įmonės, siekdamos greito rezultato, praeityje yra paėmusios kelis brangius kreditus iš skirtingų bendrovių. Kiekvieną mėnesį tenka administruoti skirtingus mokėjimus, o aukštos palūkanos „suvalgo“ didžiąją dalį pelno. Tokiems verslams „Finbee“ siūlo sujungti visus turimus įsipareigojimus į vieną paskolą. Rezultatas? Mėnesinės įmokos dažnai sumažėja labai apčiuopiamai, pagerėja įmonės pinigų srautai (angl. Cash-flow), o buhalterija turi mažiau galvos skausmo, nes vietoje penkių skirtingų mokėjimų lieka tik vienas.
Kam dažniausiai skolinasi Lietuvos verslas?
Stebėdami savo klientų portfelį, matome kelias aiškias kryptis, kur nukreipiami pasiskolinti pinigai:
- Apyvartinių lėšų papildymas. Tai ypač aktualu sezoniniam verslui (pavyzdžiui, žemės ūkiui, turizmui) arba prekybininkams, kuriems reikia užsipirkti prekių prieš didžiąsias metų šventes.
- Įrangos atnaujinimas ir plėtra. Norint išlikti konkurencingiems, verslams būtina atnaujinti turimą techniką, pirkti naujus automobilius, investuoti į gamybos linijas ar IT sprendimus.
- E. komercijos vystymas. Pandemijos metu išmoktos pamokos niekur nedingo – verslai aktyviai investuoja į elektroninių parduotuvių kūrimą, skaitmeninę rinkodarą ir plėtrą į užsienio rinkas.
Žmogiškasis faktorius technologijų amžiuje
Nors visi kalba apie dirbtinį intelektą ir automatizuotus procesus, Lietuvos verslininkai labiau nei bet kada vertina žmogiškąjį ryšį. Algoritmai gali suskaičiuoti skaičius, tačiau jie nemato už tų skaičių slypinčios žmogaus vizijos, jo įdėto darbo ir pastangų.
Tikime, kad už kiekvienos įmonės stovi konkretūs žmonės su savo unikaliomis istorijomis. Net jei įmonės finansinė ataskaita iš pirmo žvilgsnio turi trūkumų (pavyzdžiui, praėjusiais metais buvo patirtas nuostolis dėl vienkartinių investicijų), mes visada esame pasiruošę išklausyti. Žmogiškas, partneriškas požiūris ir noras įsigilinti į konkrečią kliento situaciją dažnai leidžia rasti sprendimą ten, kur tradicinės finansų įstaigos tiesiog taria griežtą „ne“.
Kaip verslui pasiruošti skolinimuisi šiandien?
Matydami šias verslo paskolų rinkos tendencijas, visada patariame savo klientams laikytis kelių paprastų taisyklių, kurios padės užsitikrinti geriausias finansavimo sąlygas.
- Skaidrumas. Tvarkinga buhalterija ir atviras bendravimas su finansuotoju yra didžiausias Jūsų privalumas. Skolinantys žmonės nori žinoti, kaip bus panaudoti jų pinigai.
- Kredito istorijos priežiūra. Venkite vėlavimų apmokant net ir smulkias sąskaitas – tai kuria Jūsų įmonės reputaciją.
- Aiški vizija. Skolinimasis neturėtų būti tik „skylių lopymas“. Tai turėtų būti investicija į įmonės ateitį, generuojanti papildomas pajamas.
Apibendrinant galima teigti, kad verslo paskolų rinka Lietuvoje dar niekada nebuvo tokia atvira ir palanki pačiam verslui. Greitis, lankstumas ir bendruomeniškumu grįstas tarpusavio skolinimo modelis atvėrė duris tūkstančiams naujų idėjų. Jei Jūsų verslas subrendo naujam šuoliui, plėtrai ar tiesiog norite susimažinti turimų brangių paskolų naštą, žinokite, kad nesate vieni. „Finbee“ komanda visada pasiruošusi išklausyti Jūsų istoriją, suprasti Jūsų poreikius ir kartu rasti geriausią finansinį sprendimą, leisiantį Jūsų verslui augti drąsiai ir užtikrintai.
